Подборка: банкротство граждан
Гражданин, не способный рассчитаться по долгам, вправе пройти процедуру банкротства и избавиться от основной части обязательств. Москвичи делают это через Арбитражный суд города Москвы, а при небольших долгах и окончании исполнительных производств ещё и внесудебно, через МФЦ. Процедура не бесплатна и не безопасна: финансовый управляющий проверяет сделки за прошлые годы, продаёт имущество, кроме защищённого законом, а суд может отказаться списать долги, если должник вёл себя недобросовестно. Подборка объединяет участников общего рейтинга гражданских адвокатов Москвы, занимающихся делами о банкротстве граждан.
Редакция рассказывает, как отбирались адвокаты, как проходит процедура, что останется у должника, какие ограничения наступают после банкротства и какие документы понадобятся. Если вопрос касается одного спорного кредита, а не невозможности платить вообще, смотрите подборку по кредитным спорам.
Когда банкротство действительно нужно
Банкротство подходит не каждому должнику. Его стоит рассматривать, когда долги явно превышают возможности их погасить и не уменьшатся в обозримом будущем. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» различает обязанность и право гражданина обратиться в суд.
- Обязанность появляется при сумме требований кредиторов от 500 тысяч рублей, когда гражданин не способен погасить их полностью. Подать заявление следует в срок 30 рабочих дней с того момента, как он узнал об этом или должен был узнать.
- Право есть у гражданина и при меньшем долге, если он предвидит, что не сможет платить, и есть признаки неплатёжеспособности: прекращены расчёты с кредиторами, просрочка больше месяца, имущества недостаточно, исполнительное производство окончено без взыскания.
Банкротство может инициировать и кредитор, включая банк или налоговую службу. Тогда процедура идёт по его заявлению, но правила для должника те же.
Как редакция выбирала адвокатов по банкротству
За исходную базу принят общий рейтинг гражданских адвокатов Москвы. Редакция отобрала участников, у которых практика по делам о банкротстве граждан видна в открытых источниках. Проверялись следующие признаки.
- Статус адвоката по реестру, действующий на день проверки.
- Работа по делам о банкротстве граждан в Арбитражном суде города Москвы, информация о которых есть в картотеке арбитражных дел на kad.arbitr.ru.
- Опыт в обособленных спорах: об оспаривании сделок должника, об изъятии имущества из конкурсной массы и о неприменении к должнику правил об освобождении от долгов.
- Отсутствие в открытом доступе данных о дисциплинарных взысканиях.
Редакция не публикует суммы списанных долгов и не сравнивает участников по количеству завершённых процедур. Банкротство каждого гражданина зависит от его имущества и сделок, поэтому подборка служит отправной точкой, а не рекомендацией для конкретного должника.
Этапы судебного банкротства
Банкротство в арбитражном суде складывается из нескольких этапов. Каждый имеет свои риски.
- Подготовка. Адвокат изучает долги, имущество и сделки за три последних года, прикидывает риск их оспаривания и определяет, нужно ли подавать заявление прямо сейчас.
- Заявление в суд. К нему прикладывают опись имущества, перечень кредиторов и документы о доходах. Вознаграждение финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей за процедуру вносят на депозит суда.
- Реструктуризация долгов. При стабильном доходе гражданина суд вправе утвердить план погашения, рассчитанный на срок до трёх лет. Должник продолжает платить, но без штрафных санкций.
- Реализация имущества. Если плана нет или он не исполняется, финансовый управляющий продаёт имущество, входящее в конкурсную массу, и распределяет деньги между кредиторами.
- Завершение. Определением суда процедура завершается, а гражданин освобождается от оставшихся долгов, если оснований для отказа не обнаружено.
Данные о ходе процедуры размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (fedresurs.ru). Кредиторы, налоговая служба и банки видят эту информацию.
Что остаётся у должника и что теряется
| Имущество или доход | Судьба в процедуре | Оговорки |
|---|---|---|
| Единственное жильё | Не продаётся | Кроме ипотечного и исключительных случаев явно избыточного жилья |
| Ипотечная квартира | Продаётся в пользу банка-залогодержателя | Возможно мировое соглашение с банком |
| Автомобиль, дача, второе жильё | Включаются в конкурсную массу и продаются | Автомобиль инвалида и средства, необходимые для работы, могут быть исключены |
| Заработная плата и пенсия | Поступают в конкурсную массу | Должнику оставляют прожиточный минимум на себя и иждивенцев |
| Предметы обычной домашней обстановки | Сохраняются | Кроме ценностей и предметов роскоши |
Конституционный Суд РФ высказывался о возможности в исключительных случаях обращать взыскание на единственное жильё, если его площадь и стоимость явно превышают разумные потребности, с предоставлением должнику замещающего жилья. Такие ситуации редки, но адвокат должен оценить этот риск заранее.
Отдельный вопрос касается имущества, нажитого в браке. Если квартира или машина оформлены на супруга должника, но куплены в браке, они относятся к общей собственности и могут быть проданы в процедуре. Супругу, который не является должником, выплачивается его доля из вырученных денег, а если у супругов есть общие долги, ему причитается меньше. В первую очередь финансовый управляющий изучает брачный договор или раздел имущества, оформленные незадолго до банкротства.
План реструктуризации суд утверждает не всегда. Нужен подтверждённый доход, достаточный для погашения долгов в срок плана с сохранением прожиточного минимума, и отсутствие у гражданина неснятой судимости за экономические преступления. Если дохода для плана заведомо не хватает, должник вправе сразу просить суд ввести реализацию имущества, минуя реструктуризацию, и к такому варианту стоит быть готовым.
Оспаривание сделок и отказ в списании долгов
На финансовом управляющем лежит обязанность проверить сделки должника. Под оспаривание попадают сделки за год до возбуждения дела, совершённые по заниженной цене, и сделки за три года, если они причинили вред кредиторам и другая сторона об этом знала. Подарок квартиры родственнику, продажа машины за символическую цену, раздел имущества супругов с передачей всего ценного жене или мужу относятся к типовым основаниям.
Типовая ситуация: за два года до банкротства гражданин переоформил дачу на сестру. Заявление о признании сделки недействительной подаёт финансовый управляющий, после чего дача возвращается в конкурсную массу и реализуется. Умышленные действия должника, если суд их установит, дополнительно послужат основанием для отказа в освобождении от долгов.
Освобождения от долгов гражданин не получит, если он:
- сообщил кредитору при оформлении кредита заведомо недостоверные сведения;
- скрывал или уничтожал имущество, документы, не сотрудничал с финансовым управляющим;
- привлекался к ответственности за неправомерные действия при банкротстве либо за преднамеренное банкротство.
Есть и долги, которые не списываются ни при каких условиях: требования о возмещении вреда жизни и здоровью, алименты, долги по зарплате работникам (если должником был работодатель), субсидиарная ответственность контролирующего организацию лица и текущие платежи, возникшие после возбуждения дела.
Внесудебное банкротство и последствия процедуры
Для части граждан закон предусматривает упрощённый путь через МФЦ. Воспользоваться им можно, если общая сумма долгов составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и соблюдены некоторые условия: скажем, если исполнительное производство завершено ввиду отсутствия у должника имущества, а новое не открыто. Процедура длится шесть месяцев и не требует финансового управляющего. Перечень условий периодически меняется, поэтому соответствие им стоит проверить с адвокатом.
После завершения банкротства действуют ограничения:
- на протяжении пяти лет при получении кредитов и займов гражданин должен сообщать, что он банкрот;
- на протяжении пяти лет он не вправе самостоятельно вновь подавать заявление о банкротстве;
- на протяжении нескольких лет гражданин не вправе входить в органы управления организаций, а срок запрета зависит от вида организации.
Банкротство не влечёт запрета на выезд за границу после завершения процедуры и не лишает гражданина работы по найму.
Что принести на первую встречу и о чём спросить адвоката
Для оценки ситуации адвокату нужен полный список долгов и имущества. Подготовьте:
- кредитные договоры, расписки, решения судов и судебные приказы, постановления приставов;
- отчёт о кредитной истории, полученный в бюро кредитных историй;
- документы на автомобиль, сведения о счетах, выписки из ЕГРН по недвижимости;
- справки о доходах за трёхлетний период, данные о членах семьи и об иждивенцах;
- договоры по сделкам с имуществом, заключённым за три последних года;
- документы о разделе имущества и свидетельство о заключении или расторжении брака.
На встрече спросите адвоката, видит ли он риск оспаривания сделок, что произойдёт с жильём, сколько стоит сопровождение по этапам и какие расходы лягут на вас помимо вознаграждения управляющего. Адвокат не вправе гарантировать освобождение от долгов: окончательное решение принимает суд по итогам процедуры.
Чтобы выяснить, по какой причине тот или иной участник попал в подборку, обратитесь с вопросом к редакции. Насколько банкротство целесообразно, адвокат определяет, изучив документы.
Электронная почта редакции: grazhdane@гражданские-адвокаты-москва.рф. Контакты адвокатов — участников рейтинга — на страницах не размещаются.